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環(huán)球觀察：銀行風險管理日益精細化

2023-02-27 07:26:08 來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

【資料圖】

近日，中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行開展《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《資本辦法》）的修訂工作，形成了《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》。業(yè)內(nèi)人士認為，對《資本辦法》進行修訂，有利于完善我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則，促進銀行持續(xù)提升風險計量精細化程度，引導銀行更好服務實體經(jīng)濟。

“修訂核心圍繞銀行風險控制和管理展開，對銀行風險加權資產(chǎn)計量提出了新的要求。銀行資本管理重點是計算資產(chǎn)風險，加權資產(chǎn)計量要按照資產(chǎn)風險不同類型、特點匹配相應資本、賦予不同權重?！敝袊嗣翊髮W中國普惠金融研究院聯(lián)席院長、中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍表示，商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)，商業(yè)銀行應當按照修訂辦法的有關規(guī)定分別計量，無論是銀行信用風險，還是市場、操作風險，其理念、方法、思路以及相應的后期管理和檢查等規(guī)則都有較大修訂。

隨著經(jīng)濟金融形勢和商業(yè)銀行業(yè)務模式的變化，《資本辦法》在實施過程中遇到一些新問題。“‘征求意見稿’立足國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，對接國際監(jiān)管最新成果，在堅持風險為本、強調(diào)同質(zhì)同類比較、保持監(jiān)管資本總體穩(wěn)定的三項基本原則之上，從多維度完善資本管理框架?！敝袊y行研究院研究員杜陽介紹，一是構建了差異化的資本監(jiān)管體系。隨著銀行體系的不斷完善，我國各類型商業(yè)銀行百花齊發(fā)，但由于發(fā)展模式、發(fā)展重心的不同，商業(yè)銀行呈現(xiàn)差異化發(fā)展趨勢，資本充足情況也有分化。按照銀行間的業(yè)務規(guī)模和風險差異，劃分為三個檔次銀行，匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中，規(guī)模較大或跨境業(yè)務較多的銀行，劃為第一檔，對標資本監(jiān)管國際規(guī)則；資產(chǎn)規(guī)模和跨境業(yè)務規(guī)模相對較小的銀行納入第二檔，實施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則；第三檔主要是規(guī)模小于100億元的商業(yè)銀行，進一步簡化資本計量并引導聚焦服務縣域和小微。二是靈活調(diào)整風險加權資產(chǎn)計量規(guī)則?？傮w上，增強標準法與高級方法的邏輯一致性，提高計量的敏感性。限制內(nèi)部模型的使用，完善內(nèi)部模型，降低內(nèi)部模型的套利空間。三是修訂重視計量和管理“兩手硬”，強調(diào)制度審慎、管理有效是準確風險計量的前提，為銀行夯實經(jīng)營管理基礎、提升管理精細化水平提供正向激勵。

趙錫軍認為，下一步，銀行要按照業(yè)務運行特點，合理平衡存貸模式數(shù)字化轉型后的風險。同時，要依法依規(guī)采集和使用各類數(shù)據(jù)信息，這是適應數(shù)字化背景的一個硬性要求。不同類型銀行的業(yè)務邊界差異大，銀行要堅定業(yè)務類別發(fā)展方向，確定市場定位、核心業(yè)務范圍，這也是修訂意見的要求之一。（經(jīng)濟日報記者王寶會）

標簽：商業(yè)銀行